Fundusze inwestycyjne
Każdy z nas marzy o stałym powiększaniu swoich oszczędności. Z myślą o takich planach, powstały fundusze inwestycyjne. Obecnie działa ich 140. Jest to forma inwestowania, polegająca na zbiorowym deponowaniu kapitału pieniężnego lub papierów wartościowych, przez uczestników danego funduszu. Należą do nich zarówno osoby fizyczne, jak i przedsiębiorstwa i urzędy.
Fundusze inwestycyjne, tworzą analitycy finansowi, licencjonowani doradcy inwestycyjni oraz doświadczeni eksperci w tej dziedzinie i to oni inwestują nasz kapitał, przy odpowiednim zabezpieczeniu, określonym w umowie. Za taką usługę pobierają odpowiednie prowizje, ale laicy w temacie inwestowania nie muszą odpowiadać za swoje, często nietrafne decyzje.
Każdy pieniądz klienta funduszu, jest przeliczany na jednostkę uczestnictwa (nasz udział w majątku funduszu). Fundusz codziennie wycenia wartość jednej takiej jednostki, więc inwestor ma stałą kontrolę nad stanem jego kapitału. Czas inwestycji z reguły powinien być większy niż 3 miesiące.
Fundusze, ze względu na specyfikę działania dzielimy na: bezpieczne, obligacyjne, stabilnego wzrostu, zrównoważone, elastycznego inwestowania, agresywne i dotyczące inwestycji zagranicznych.
Inwestycje bezpieczne w papiery dłużne Skarbu Państwa, są najczęściej wybierane przez klientów. Część kapitału, lokowana jest na papierach komercyjnych firm. Zysk z tego rodzaju funduszy, porównywalny jest do lokat długoterminowych w bankach. Obligacje denominowane mogą być w obcych walutach, na czym w dużej mierze korzysta inwestor.
Fundusz stabilnego wzrostu to połączenie polityki agresywnej z bezpieczną. Większość stanowią obligacje, mniejszą akcje. W przypadku wyraźnych załamań i krachów giełdowych, ratują one pieniądze klientów przed olbrzymimi stratami. Jednak w przypadku wysokiej koniunktury, zyski są na poziomie umiarkowanym.
Działania zrównoważone, posiadają połowę obligacji i połowę akcji. Możemy więc sporo zyskać, ale i równie dużo stracić. W przypadku elastycznego inwestowania są bardzo nieprzewidywalne i uzależnione od wahań rynku finansowego. Mają jednak na celu stabilny zysk i często udaje im się ta sztuka.
Fundusze agresywne inwestują niemal całość jednostek w akcje, zwiększając tym samym ryzyko straty wielkich kwot, ale tez maksymalizują możliwość ogromnego zysku w krótkim terminie. Inwestycje w akcje spółek zagranicznych na największych giełdach w Europie i USA to również poważne ryzyko, mając na uwadze ostatnie załamania rynkowe.
Stając więc przed wyborem takiego funduszu, należy kilkakrotnie go przemyśleć, a najlepiej zasięgnąć opinii eksperta w dziedzinie finansów, specjalisty do spraw funduszy.